Score em 90 dias: hábitos que o banco gosta (sem milagres)

Conquistar a casa própria é um sonho para milhões de brasileiros, especialmente quem depende de financiamento com programas como Minha Casa Minha Vida. Porém, para quem tem renda baixa e score baixo no Serasa, Saiba mais a aprovação do crédito imobiliário pode parecer distante. A boa notícia é que, com alguns hábitos simples e disciplina, é possível melhorar o score em até 90 dias, sem recorrer a milagres ou promessas enganosas.

O score de crédito é um dos principais critérios que os bancos utilizam para decidir se vão aprovar um financiamento. Esse número reflete o seu comportamento financeiro e indica para as instituições o seu grau de risco. Pequenas mudanças em como você lida com suas contas e seu dinheiro podem fazer toda a diferença na hora de conquistar o imóvel próprio.

Neste artigo, você vai entender como funciona o score, quais hábitos realmente influenciam esse número e o que os bancos mais valorizam no perfil do cliente. Veja dicas práticas, descomplique conceitos e aproxime-se da conquista da casa própria de forma consciente e planejada.

O que realmente é o score de crédito?

O score de crédito é uma pontuação calculada por birôs como o Serasa e o SPC, baseada no histórico de pagamentos, uso do crédito e comportamento financeiro do consumidor. Ele varia de 0 a 1000, sendo que quanto maior for a pontuação, melhor é a avaliação do seu perfil. Para financiamentos imobiliários, especialmente para quem utiliza FGTS e programas de habitação popular, ter um score razoável é essencial.

Muitas pessoas acreditam que é preciso ter score altíssimo para ser aprovado, mas na prática, bancos analisam um conjunto de fatores. O score é uma espécie de “primeira triagem”, mas não é o único critério. Entender isso ajuda a direcionar esforços para o que realmente importa.

Por que o banco valoriza certos hábitos?

Bancos buscam clientes que demostraram responsabilidade no pagamento de contas e empréstimos ao longo do tempo. Um histórico de pontualidade indica menor risco para as instituições, o que aumenta as chances de aprovação ao solicitar financiamento. Além disso, hábitos saudáveis de controle financeiro mostram ao banco que você tem capacidade de honrar compromissos de longo prazo.

Não adianta tentar “driblar” o sistema ou buscar soluções mágicas. Construir um score sólido, mesmo em 90 dias, exige constância e disciplina. Assim, além do sonho da casa própria, você melhora sua relação com o crédito em geral.

Hábitos essenciais para melhorar seu score em pouco tempo

Algumas práticas simples podem ter um impacto significativo no seu score em até três meses. Veja os principais hábitos que os bancos gostam de ver:

• Pague sempre antes do vencimento: Atrasos, mesmo que pequenos, pesam negativamente no seu histórico.
• Mantenha cadastro atualizado: Confirme seus dados pessoais nos birôs de crédito e junto ao banco.
• Evite solicitar muitos créditos em sequência: Múltiplas consultas em curto prazo indicam maior risco.
• Negocie dívidas antigas: Regularizar pendências e limpar o nome é fundamental para melhorar sua pontuação.
• Use o cartão de crédito de forma consciente: Compras parceladas podem ajudar, desde que pagas em dia.

Mesmo para quem utiliza o FGTS como entrada, manter essas práticas é bem visto pelas instituições. O banco quer saber se você cuida das suas finanças e vai conseguir manter as parcelas em dia.

Comparando perfis: como o score influencia a análise

Imagine dois candidatos ao financiamento, ambos com renda semelhante e querendo comprar pelo Minha Casa Minha Vida. O primeiro mantém as contas em dia, não possui pendências e atualiza frequentemente seus dados. O segundo, apesar de ter renda compatível, já atrasou contas e nunca regularizou dívidas antigas.

O banco tende a aprovar o financiamento para o primeiro, pois o score dele reflete menor risco. Mesmo que o segundo ofereça um valor maior de entrada, o histórico negativo pesa contra.

Quando o score baixo não é o fim do sonho

Ter score baixo não é uma sentença definitiva. Bancos analisam o contexto e, em alguns casos, aceitam clientes em recuperação financeira, especialmente com FGTS para entrada e comprovação de renda formalizada.

O importante é mostrar atitudes de mudança e comprovar que, nos últimos meses, você tem mantido regularidade nas contas.

Organização financeira: o diferencial do cliente aprovado

Organizar as finanças é mais simples do que parece. Controle o fluxo de caixa, anote entradas e saídas e priorize o pagamento das contas essenciais. O próprio banco percebe essa evolução quando você passa a evitar atrasos e dívidas.

Manter uma reserva, mesmo que pequena, é um sinal positivo para as instituições. Evite dívidas impulsivas e compras parceladas além da sua capacidade de pagamento. Se possível, dê preferência para pagar contas à vista e manter um saldo positivo na conta corrente.

Conclusão: disciplina vale mais que “truques”

Melhorar o score em 90 dias não exige truques ou gastos desnecessários, e sim consistência nos hábitos financeiros. Foco em pagar contas em dia, negociar dívidas e manter bons registros já faz diferença. Os bancos valorizam a transparência e a responsabilidade do cliente, especialmente quando há o desejo de conquistar um imóvel próprio.

Programas como Minha Casa Minha Vida e o uso do FGTS são aliados importantes, mas não substituem o cuidado com o histórico financeiro. Com dedicação, é possível sair da margem de score baixo e conquistar a aprovação no crédito imobiliário, mesmo com renda limitada.

Lembre-se: construir um relacionamento saudável com as instituições financeiras abre Saiba mais portas para novos projetos e traz mais tranquilidade na realização dos seus sonhos.